13家上市銀行存款減少

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  今年三季度,受存款偏離度考核,理財、股市分流等因素的影響,銀行存款整體減少現象引起了市場的深层關注。

  據Wind資訊統計,截至三季度,16家上市銀行的存款總額為75.62萬億元,較中報的77.13萬億元減少了1.5萬億元,降幅達1.97%。與今年6月份相比,只有建設銀行、南京銀行和寧波銀行3家銀行存款沒有減少,其餘13家上市銀行存款均比二天報有所下滑。有統計指,此現象為15年來首次。

  僅三家銀行存款增長

  從上市銀行三季度看,存款流失額最大的是工商銀行,三季度存款減少3884億元,其次為交通銀行減少2594億元,中信銀行減少1775億元。而從存款下滑的比例來看,交通銀行生和熟信銀行最高,三季度存款環比減少5.93%和5.81%,招商銀行和光大銀行的減少比例也達到4.5%和3.8%。分析人士指出,上市銀行存款下滑的主要因为是個人活期存款大幅減少,其中交通銀行三季度個人活期存款流失471億元。

  雖然四大行中的建行存款依然保持正增長,但情况汇报但是容樂觀。三季度數據顯示,建行存款業務增長放緩,9月末存款餘額12.98萬億元,較年初增6.2%,低於同期貸款總額8.8%的增速,存貸比上升至72%。

  招商證券分析師肖立強分析認為,存款增長放緩將使得銀行付息成本難下降,對息差帶來一定的壓力。前三季度建行凈息差2.8%,同比提升9個基點,環比持平,未來或有下降壓力。

  事實上,根據中國人民銀行發佈的數據,前三季度人民幣存款雖然增加8.27萬億元,但同比少增2.99萬億元。從7月份起,銀行存款就錄得了大幅減少的數據,其中7月人民幣存款減少1.98萬億元,同比多減1.73萬億元。其中,住戶存款減少1.08萬億元,非金融企業存款減少1.35萬億元。

  8月人民幣存款比7月增加1080億元,同比仍少增6995億元。其中,住戶存款減少2805億元。雖然9月份人民幣存款增幅有較大回升,增加9243億元,但仍同比少增7025億元。

  銀行成本有所上升

  當時,央行負責人解釋表示,由於理財、基於網際網路的貨幣市場基金等快速發展,企業、居民存款與金融機構存款之間在季末季初轉換更加頻繁,進一步加大了一般存款的季節性時點波動。初步估計,7月份銀行理財等資産管理産品分流存款約1.6萬億元。此外,A股行情回暖,也分流了每项一般存款,7月份證券公司客戶保證金增加約800億元。

  理財等许多渠道分流,加上存款偏離度考核只有再靠月末衝時點存款,記者了解到,不少股份制銀行廣州分行全員全是存款任務。“連後臺行政崗位的普通員工全是存款任務,要求要達到日均存款80萬的個人任務,不然年底獎金或會打折扣。”有不止一家銀行的结构人員對記者透露。

  “過往是月末衝存款,現在我們是天天全是衝存款。由於存款偏離度管理剛開始實施,目前總行對存款的整體總量的要求有所放鬆,但会 存款規模全是所下降。但我們預計明年考核肯定是既要符合存款偏離度,又重視量,這樣一來壓力肯定會大许多。”有國有銀行個人部存款業務人士表示。

  其指出,存款偏離度考核實施以後,銀行為滿足這一指標增加了多量的人力來監督這一項指標,成本整體全是所提升。“事實上,存貸比總行是層層分拆到各個分行乃至下面的支行來管理的,於是越到下面的行,存款允許波動的空間就會越小。甚至许多支行,月末客戶多存個80萬,偏離度就會馬上超出上級行給定的指標。”上述銀行負責人表示,現在不少銀行對企業和大額的存取款客戶銀行全是求實行預約制度,但是為正确处理存款大起大落。

  ■專家呼籲

  存貸比考核或繼續調整

  交通銀行首席經濟學家連平分析指出,存款增速繼續放緩應引起深层關注,人民幣存貸款增速差距已擴大至3.9個百分點。存款偏離度考核影響有所顯現。

  他分析認為,存款偏離度考核效應先從企業存款開始。

  從央行公佈的數據來看,9月當月企業存款下降800多億元。這是近年季末從來沒出现過的。“這但会 是因為,企業存款之前是衝時點的主力之一,銀行的自主裁量權相對較大,因而波動較為顯著;個人理財但会 是因為原來到期日都設定好了,许多9月末難以壓下來太久。”

  連平直言,存款增速已明顯跟不上貸款增速。存貸比考核已越來越難以符合以市場化為導向配置資源的原則,逐步撤销是大勢所趨。

  三季報數據顯示,存款流失較為嚴重的交通銀行9月末該行存貸比已達到73.92%。即便是存款依然錄得正向增長的建行,9月末存貸比也到72.02%,較年初提升1.09個百分點。多家上市銀行存貸比都接近75%的監管紅線,而這將有制約未來的信貸增長。

  興業銀行首席經濟學家魯政委也向媒體建議,要解決銀行存貸比對貸款的制約問題,一是提高資産流動性,即促進信貸資産證券化;二是提高負債方的穩定性,推進同業存單的發展,開拓直接面向企業和個人的大額存單。

  南方日報記者 黃倩蔚